Pożyczka hipoteczna to kredyt na dowolny cel, którym zabezpieczeniem w razie nie spłacania jest nieruchomość. Zazwyczaj okres takich pożyczek jest krótszy niż przy zwykłych hipotekach a kwoty o jakie możemy wnioskować zależą od wartości nieruchomości i są w przedziale 60-75% wyceny.
Czym różnią się oferty banków na pożyczkę pod zabezpieczenie?
Poniżej przedstawiłem ogólnikowo na jakie oferty jesteśmy w stanie zawnioskować wraz z okresem kredytowania i maksymalnym LTV( Load To Value czyli kredyt podzielony przez wartość nieruchomości). Oczywiście nie w każdym przypadku taka oferta będzie dla nas dostępna dlatego w razie zainteresowania zapraszam do kontaktu.
- Citi Handlowy – obecnie najlepsza oferta na rynku z marżą 2,9% i prowizja 1,9%. Max LTV to 70% a okres to 20 lat. Istotne jest również czy nieruchomość pod zabezpieczenie jest zamieszkiwana bo jeśli nie to poziom LTV zostaje obniżony do 60%.
- PKO BP – max LTV 60% a marża wyliczana jest z tabeli na podstawie standardowej oferty kredytów mieszkaniowych gdzie dodajemy + 1,7% do marży czyli mieści się w przedziale 3,64% do 6,14%. Jednak należy mieć na uwadze, że czym większa kwota i mniejsze LTV tym jest taniej.
- ING – max LTV 80% na 25lat, marża wyższa o 2% od oferty mieszkaniowej czyli na dzień dzisiejszy 3,65% i prowizja 1% lub 3,8% i 0% prowizji. W pakiecie tym trzeba założyć ROR z przelewem wynagrodzenia + ubezpieczenie na życie w kwocie 0,035% od salda kapitału na 3lata. Oferta bez promocji to marża 4,5% i prowizja w wysokości 1,9% bez dodatkowych produktów.
- Millennium – LTV w przedziale od 0%-50% marża 3,7%, LTV w przedziale od 51%-70% marża 4,05%, max 25 lat. Oferta bez prowizji za udzielenie.
- Alior – max LTV to 70%, okres spłaty to aż 25 lat, marża 4,6-5,7% w zależności od scoringu klienta, który wyjdzie po wprowadzeniu do systemu(brak możliwości oceny co wyjdzie przed analizą) i prowizja od 2% do 5%.
- mBank – marża 3,7% i 1,2 % prowizji ( w pakiecie ubezpieczenie na życie na 5 lat, eKonto + wpływ wynagrodzenie lub dwu krotność raty w przypadku działalności, zgody marketingowe i kwota od 20 tys zł). W przypadku oferty bez produktów dodatkowych to marża 5,55% i 1,2% prowizji. Dostępna kwota w zależności od wyceny jednak max LTV to 75% na okres do 20 lat.
- Santander – max LTV to 60% a marża wyliczana jest w zależności od poziomu LTV i dla przedziałów odpowiednio(0-30% =3,29%, LTV 31-50%=3,39%, LTV 51-60%=3,49%)wyliczenia te uwzględniają przelew wynagrodzenia. Marża bez wpływów wynagrodzenia o 0,2% do góry od przedstawionej wcześniej. Prowizja zależy od tego klient czy klient jest wewnętrzny=2,5% czy klient jest zewnętrzny=3%.
- Credit Agricole – max LTV 70% ( 50% w przypadku działki) okresy spłaty od 1 do nawet 25 lat a dostępne kwoty o jakie możemy wnioskować to 30tys zł do 3,5mln zł. Marża i prowizja w zależności od kwoty kredytu i poziomu LTV( marża w przedziale 4,25% do 6,25% a prowizja 4,5% lub 5%). Produkty jakie musimy podpisać to konto osobiste wraz z wpływem wynagrodzenia i ubezpieczenie na życie w banku.
- Boś Bank – 70% LTV dla mieszkań i domów, 60% w przypadku działka rekreacyjna, dom letniskowy i siedlisko, do 30 lat
- Pocztowy – maksymalnie do 70% LTV na wyjątkowo długi okres 30 lat. Marża 3,69% i prowizja 2% dla LTV do 49,9%, marża 4,99% 2% prowizji dla przedziału LTV 50-70%. Dla takich warunków trzeba założyć cross-sell czyli ROR, Ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie NNW, ub od utraty pracy na 36 miesięcy gdzie do wyboru są 2 towarzystwa( pobierają 2 rożne kwoty więc w razie zainteresowania trzeba to przeliczyć). Bez cross -sell czyli bez dodatkowych produktów marża o 0,2% do góry. Bank ten nie finansuje działalności gospodarczych.
Zatem, która oferta jest najlepsza dla mnie?
Przedstawione parametry mogą się zmieniać i są aktualne na luty 2019. Z czasem lista będzie odświeżona i zmieniona jednak na ten moment jeśli ktoś jest zainteresowany pożyczką hipoteczną to zapraszam do kontaktu. Chętnie pomogę z wnioskami a moje usługi są darmowe.
Marek Kozera
787 976 915
kozerus@gmail.com
witam,
orientuje się Pan który z tych Banków przyzna kredyt hipoteczny na budowę domu, na działkę powyżej 3000 metrów? poproszę również o informację czy będąc na urlopie macierzyńskim dostanę kredyt hipoteczny?
Pozdrawiam
tak akurat jestem na etapie takiego tematu. Czy jest plan zagospodarowania przestrzennego? jeśli nie ma to jakie są warunki zabudowy? proszę o kontakt to pomogę kozerus@gmail.com