Banki w obecnych czasach nie mają łatwo ponieważ stopy procentowe są na niskim poziomie a maksymalne oprocentowanie w takim przypadku może wynosić 10%. W związku z tym banki widząc, że na samym oprocentowaniu nie zarobią postanowiły zwiększyć tak zwany cross-sell czyli produkty dodatkowe. Prowizje bankowe poszybowały do góry tak samo ubezpieczenia i kwoty rzędu 10-30 % już nikogo nie dziwią. Jeśli chodzi o prowizję to jest ona płatna przy uruchomieniu kredytu i jest nie do odzyskania. Inaczej jest z ubezpieczeniem ale to poniżej.
Kiedy można odstąpić od ubezpieczenia?
Jeśli spłacamy kredyt lub robimy konsolidację to praktycznie w każdym przypadku możemy wystąpić o zwrot ubezpieczenia i bank ma na to 30 dni. W przypadku kiedy sami chcemy wypowiedzieć ubezpieczenie to niektóre banki nie robią problemów i przelewają środki. Banki często zabezpieczają się przed rezygnacją z ubezpieczeń i dają różne zapisy w umowach. Jednym z takich zapisów jest możliwość pobrania od klienta prowizji lub bank będzie wymagał dodatkowego poręczyciela. W przypadku kiedy nie mamy takiej osoby możemy dostać wypowiedzenie umowy kredytowej. Ostatnim zapisem jest podniesienie oprocentowania do maksymalnej wartości czyli w tym momencie 10%.
Wypłata środków z ubezpieczenia.
Ubezpieczenia, które są wypowiedziane mogą być rozliczone na dwa sposoby. Pierwszy to rezygnując z ubezpieczenia środki przelewane są na wcześniejszą spłatę kredytu co powoduje zmniejszenie kapitału do spłaty i co za tym idzie skrócenie okresu kredytowania lub zmniejszenie raty. Drugą możliwością jest przelew na nasze prywatne konto. Wtedy parametry kredytu zostają bez zmian a tylko jesteśmy z dodatkowymi środkami.
Ile dostanę zwrotu z ubezpieczenia?
W przypadku kiedy składka pobrana była za cały okres z góry to zwrot powinien być realizowany liniowo czyli proporcjonalnie do pozostałego okresu kredytowania. Przykład to gdy mamy okres kredytowania 60mc i składka wynosiła 10000zł to jeśli zostało nam 30mc kredytu to zwrot powinien być w wysokości 5000zł. Czasami banki stosują inny przelicznik i może być tak, że w pierwszych miesiącach składka będzie większa składka pobierana. Wszystkie zapisy powinny być w umowie. Jeśli składka pobierana była miesięcznie to nie przysługuje nam zwrot.
Czy jest to opłacalne?
Zdecydowanie tak, ponieważ nawet przy podwyższeniu oprocentowania rata powinna zmaleć.Zawsze możemy sprawdzić umowę wraz z doradcą, który nam pomoże wyliczyć ewentualny zwrot. Przy ewentualnych pytaniach zapraszam do kontaktu.
Lista kredytów konsolidacyjnych pod linkiem.
[contact-form-7 id=”590″ title=”Kontakt”]