Kredyt z obniżonym oprocentowaniem

Instytucje udzielające pożyczek bardzo często w ramach promocji obniżają oprocentowanie kredytu. Zwykle okazuje się jednak, że taka obniżka niema zupełnie wpływu na koszty zaciąganej pożyczki. Jak sprawdzić czy opłaca siębrać kredyt z obniżonym oprocentowaniem?

Koszt kredytu (np. gotówkowego) nie zależy tylko od wysokości oprocentowania czyli odsetek. Jest on uzależniony także od wysokości prowizji, opłaty przygotowawczej, a nawet od ubezpieczenia, które często jest obowiązkowe. Dlatego bank obniżając oprocentowanie kredytu zwykle podnosi wysokość prowizji, opłaty przygotowawczej lub ubezpieczenia, co może się okazać zdecydowanie droższym rozwiązaniem niż gdybyśmy zaciągnęli kredyt na standardowych warunkach.

 

Aby rozróżniać kiedy opłaca się zaciągnąć kredyt z obniżonym oprocentowaniem należy poznać znaczenie dwóch pojęć: oprocentowania nominalnego oraz oprocentowania rzeczywistego. To pierwsze ma niewielki wpływ na cenę kredytu więc banki bardzo chętnie reklamują jego obniżenie (np. do poziomu 6,99 %). Biorąc jedynie tą wartość pod uwagę trudno ocenić atrakcyjność jakiejkolwiek pożyczki. Natomiast oprocentowanie rzeczywiste, a ściślej mówiąc RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wlicza wszystkie koszty kredytu, a więc oprócz odsetek (oprocentowania nominalnego) także wszystkie inne opłaty i prowizje, które bank od nas pobiera.

 

Na podstawie wysokości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania łatwo więc porównać wszystkie oferty kredytowe dostępne na rynku finansowym. Można je tym samym sprowadzić do wspólnego mianownika i
sprawdzić, która pożyczka będzie faktycznie najtańsza. Łatwo też w ten sposób zauważyć, że obniżenie przez bank
oprocentowania wcale nie musi przekładać się na atrakcyjność oferowanej pożyczki.

 

O wysokości RRSO wszystkie instytucje pożyczkowe, a więc banki, parabanki oraz SKOK-i (spółdzielcze kasy
oszczędnościowo-rozliczeniowe) zobowiązane są informować klienta podając choćby reprezentatywny przykład. Często jednak taka informacja jest mało widoczna dla zwykłego konsumenta lub co gorsza zupełnie niezrozumiała.

2 komentarze do “Kredyt z obniżonym oprocentowaniem”

    • Najlepszą ofertę w tym momencie ma Deutsche Bank i Raiffaisen. Jednak oferty często się zmieniają dlatego warto zapytać na forum o symulację.

      Odpowiedz

Dodaj komentarz