Kredyt hipoteczny- oblicz ratę

Młode małżeństwa, studenci czy po prostu single, co łączy te wszystkiegrupy społeczne? W XXI wieku to w 80 % marzenie o posiadaniu własnegomieszkania czy domu z pięknym ogródkiem. Sposobówna jego realizacjejest wiele, ale jak wynika z przeprowadzonych badań, najczęściej
wybieranym rozwiązaniem na zakup mieszkania lub budowę domu jest wciąż
kredyt
hipoteczny.

Kredyt hipoteczny (mieszkaniowy) to według klasycznej definicji pożyczka
udzielana długoterminowo na zakup mieszkania, domu lub
też jego budowę. Taki rodzaj bankowego kredytu można niejako
podzielić na 3
grupy:

• Kredyt
  hipoteczny – pieniądze zostają przelane na konto dewelopera /
  sprzedawcy, od
  którego kupujemy nieruchomość.
• Kredyt
  budowlano-hipoteczny – kredyt udzielany na zakup materiałów
  budowlanych, na które musimy posiadać faktury lub rachunki,
  które z kolei będą dowodem na wykorzystanie odpowiednio
  przeznaczonych środków.
• Pożyczka
  hipoteczna – kredyt zostaje udzielony na dowolny cel, który
  nie musi być związany z nieruchomością (wyższe odsetki
  niż w przypadku dwóch wyżej wymienionych form
  kredytu).

Kredyt hipoteczny możemy otrzymać nawet na 35 lat, jednak okres
kredytowania zależy od wielu indywidualnych czynników.
Obliczając miesięczną ratę takiej pożyczki należy zawsze dopasować
spłatę do
swoich realnych możliwości finansowych. Dziś aby otrzymać taki kredyt
należy obowiązkowo posiadać wkład własny.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależy przede wszystkim od marży
jaką bank nakłada przy zakupie nieruchomości oraz od tego w jakiej
walucie pożyczka została zaciągnięta. Wyróżniamy trzy stopy
referencyjne na jakich możemy otrzymać kredyt na nieruchomość: WIBOR
(stopa
dla kredytu w złotówkach), 
EURIBOR (kredyt w euro), LIBOR (kredyt w innej walucie).

Pierwsza z nich to WIBOR czyli część składowa oprocentowania kredytu w
złotówkach na jaką składa się także marża bankowa. Jest ona
ustalana w dni robocze na podstawie analizy stóp zgłaszanych
przez przedstawicieli 13 banków.
Druga stopa referencyjna to EURIBOR, jest to stopa procentowa
kredytów na rynku europejskim ustalana na podstawie średniej
z ofert 60 banków. Ostatni rodzaj to LIBOR, ta stopa
referencyjna zostaje ustalana na podstawie kredytów
udzielanych
na rynku międzynarodowym w Londynie.

Bank zanim zdecyduje się udzielić nam kredytu hipotecznego sprawdzi
naszą zdolność kredytową, która głównie zależy od
wysokości uzyskiwanych przez nas dochodów. Obliczając więc
wysokość potencjalnej raty kredytu u doradcy finansowego lub w
internecie, należy mieć na uwadze wszystkie stałe koszty utrzymania, a
także naszą sytuację w przyszłości. W razie
problemów z uzyskaniem takiej pożyczki w banku, pozostaje
wydłużyć okres kredytowania lub zaciągnąć kredyt ze
współkredytobiorcą.