Najem jest to umowa w której wynajmujący oddaje w użytkowanie najemcy lokal na czas określony lub nieokreślony. Za tą usługę wynajmujący dostaje wynagrodzenie w postaci czynszu płatnego zgodnie z ustaleniami.
Dostając przelew czynszu i płacąc podatki od wynajmu pojawi się możliwość przyjęcia tego dochodu w kalkulacji zdolności kredytowej. Każdy bank inaczej do tego podchodzi ale można założyć, że są wymagane wpływy, umowa najmu i ewentualnie zapłacone podatki lub PIT.
Najem można rozliczyć jako osoba prywatna rozliczając się ryczałtowo lub w jednoosobowej działalności gospodarczej. Przy uwzględnieniu przychodu w JDG to trzeba wnioskować inaczej czyli tak jak kredyt na zwykłą działalność. Wtedy też nie obowiązują nas przedstawione poniżej minimalne czasy umów najmu w tył i w przód.
Co do banków to poniżej jest zestawienie co dany bank wymaga w przypadku dochodu z wynajmu nieruchomości:
- mbank – bank ten wymaga minimum 3 miesiące potwierdzenia wynajmu nieruchomości. Dochód wyliczany jest na podstawie 6 miesięcy gdzie przy krótszym okresie przyjmuje średnią z rozliczonych miesięcy. Dokumenty jakie są wymagane to: potwierdzenie własności mieszkania lub nr kw do potwierdzenia własności, aktualne umowy najmu i do wyboru – historia z konta za 6 miesięcy gdzie wpływa najem lub zaświadczenie z US o osiągniętym dochodzie z poprzedniego roku lub roczna deklaracja PIT za rok poprzedni lub potwierdzenia opłacenia podatku od najmu za 3 ostatnie miesiące.
- Getin Bank – potrzebujemy aby wynajem był od 6 miesięcy ale umowa na czas obowiązywania najmu + 3 miesiące. Dokumentacja do przedstawienia jest standardowa czyli PIT za rok poprzedni ale, który obejmuje przynajmniej pół roku. Dodatkowo umowy najmu wraz z potwierdzeniem wpływów za 6 miesięcy i nr kw wynajmowanej nieruchomości.
- Santander Bank Polska – wymagane jest posiadanie minimum 6 miesięcy najmu. Podobnie jak przy innych formach zatrudnienia trzeba udokumentować minimum 2000zł netto. Dokumenty jakie są wymagane to: PIT za rok poprzedni z potwierdzeniem złożenia w US, oświadczenie klienta o dochodzie za ostatnie 6 miesięcy wraz z potwierdzeniem wpływów od najemców i oświadczenie klienta o braku zaległości w podatkach.
- Bank Pocztowy – najem jak najbardziej brany jest pod uwagę jednak wymagane jest aby trwał nieprzerwanie od minimum 12 miesięcy i na 6 miesięcy do przodu. Bank wyliczy średnia z takiego okresu a do udokumentowania dochodu wymagane są takie dokumenty: umowy najmu wraz z aneksami, oświadczenie klienta, że najem nie został wypowiedziany wraz z informacją o sposobie ponoszenia kosztów eksploatacyjnych. Również w takim oświadczeniu ma się znaleźć informacja o statusie prawnym nieruchomości. Do tych dokumentów bank wymaga jeszcze pełny wyciąg z konta z 12 miesięcy.
- Ikano Bank – minimalny okres wynajmu nieruchomości to 6 miesięcy. Dokumentowanie dochodu odbywa się na podstawie: umowy najmu z ostatnich 6 miesięcy, PIT za rok poprzedni w zależności czy rozlicza się jako firma czy prywatnie i dowody płatności składek do US za bieżący rok. Jeśli wynajem prowadzony jest w formie jednoosobowej działalności gospodarczej i kwota powyżej 50tys zł to dodatkowo trzeba pokazać niezaleganie z podatkami w US.
- Alior Bank – wystarczy już 3 miesiące najmu. Nie jest wymagany PIT czy wpływy na konto ale bank ten wymaga aby wnioskodawca był właścicielem nieruchomości. Dokumenty do dostarczenia to potwierdzenia zapłaty podatków i aktualne umowy.
- BOŚ Bank – 12 miesięcy to minimalny okres wymagany przez bank do udokumentowania aby przyjąć ten dochód. Dokumenty jakie trzeba przedstawić to PIT za rok poprzedni, bieżące podatki za rok obecny, nr księgi wieczystej i wyciągi za pełne 12 miesięcy lub umowa najmu wraz z oświadczeniem, że rozliczenie jest gotówkowo.
- ING Bank – bank ten wymaga aby umowy najmu były od minimum 12 miesięcy. Dokumenty jakie potrzeba przedstawić to standardowo PIT za rok poprzedni i aktualnie obowiązujące umowy wraz z aneksami.
- BNP Paribas – akceptuje umowy wynajmu jeśli są od minimum 12 miesięcy i dodatkowo ostatnia umowa jest podpisana od minimum 3 miesięcy. Co do dokumentów to PIT za rok poprzedni i podatki za okres bieżący nie ujęty w zeznaniu rocznym lub wpływy za 12 miesięcy z tytułu wynajmu. Trzeba przedstawić też aktualne umowy najmu wraz z nr kw(w przypadku braku kw może być zaświadczenie ze spółdzielni). Wnioskodawca musi być też jedynym właścicielem nieruchomości aby przyjąć ten dochód.
- PEKAO SA – informacja wkrótce
w przypadku zainteresowania lub jakiś nietypowych pytań zapraszam do kontaktu.
Marek Kozera
787976915
kozerus@gmail.com