Ubezpieczenie kredytu jest zazwyczaj wymagane przez bank, nie jest tojednak obowiązek nałożony na kredytobiorcę jakimkolwiek przepisemustawy. Decydując się na kredyt bez ubezpieczenia możesz zaoszczędzićsporo pieniędzy. Bez niego miesięczna rata będzie o wiele niższa, jednak
wtedy niektórym może
być trudniej w ogóle kredyt w banku uzyskać.
Ubezpieczenie kredytu jest swego rodzaju zabezpieczeniem
dla
banku. W
niektórych przypadkach jest to zabezpieczenie dodatkowe, w
innych jedyne. Zamiast wskazywać poręczyciela czy żyranta wystarczy
zdecydować się na kredyt z ubezpieczeniem. Zdarza się jednak, że kwota
kredytu jest niewielka i bank nie ponosi dużego ryzyka, a mimo to
zwiększa koszty udzielanej pożyczki właśnie ubezpieczeniem.
Rodzaje ubezpieczeń kredytu są różne jednak najpopularniejszymi
są: ubezpieczenie na życie, od utraty pracy, a także ubezpieczenie na
wypadek
trwałej niezdolności do pracy. Każdy bank proponuje inną umowę
ubezpieczenia, dlatego decydując się na nie, naszym obowiązkiem jest
zapytać o szczegóły lub wybrać kredyt bez ubezpieczenia.
Jednak czy taki w ogóle jeszcze istnieje?
Największy wpływ na koszt kredytu gotówkowego ma oczywiście
oprocentowanie i prowizja. Składki ubezpieczenia kredytu mogą
jednak znacząco ten koszt zwiększyć. Zdarza się niestety, że oferta
banku jest
skonstruowana w taki sposób, by klient jednak z tego
ubezpieczenia skorzystał. Na przykład jeśli z niego zrezygnuje – bank
podwyższy prowizję i w rzeczywistości wyjdzie
jeszcze drożej. Dlatego porównując oferty różnych
banków należy kierować się wysokością RRSO (rzeczywistej rocznej
stopy oprocentowania). Bierze ona pod uwagę wszystkie koszty kredytu, a
więc oprócz odsetek (oprocentowania nominalnego), prowizji oraz
opłaty przygotowawczej uwzględnia także koszt ubezpieczenia.
Osoby z niewielkimi dochodami zwykle nie mają szans na kredyt bez
ubezpieczenia więc są niejako zmuszone by je wykupić, co znacząco podnosi koszty nawet drobnej pożyczki. Niestety polisy
takie często bywają
ukrytymi prowizjami, bowiem zawierają zapisy mocno ograniczające
odpowiedzialność ubezpieczyciela.
Zobacz też:
– Koszty