Zakup własnego mieszkania, domu czy choćby działki budowlanej na kredytto nie lada wydarzenie w życiu każdego Polaka. Dlatego warto starannieprzygotować się do tego przedsięwzięcia. Aby obliczyć wysokośćmiesięcznej raty do realnych możliwości spłaty.
Czynnikiem, który potrafi najbardziej
zobrazować atrakcyjność oferty kredytu hipotecznego jest RRSO czyli
rzeczywista roczna stopa
oprocentowania. Uwzględnia ona wszystkie koszty ponoszone przez
kredytobiorcę, a więc odsetki, prowizję, marżę, a nawet ubezpieczenie.
Współczynnik RRSO wyrażony jest jako wartość procentowa
całkowitej kwoty
kredytu w stosunku rocznym. To właśnie na ten czynnik powinniśmy
zwracać największą uwagę porównując oferty
bankowe (np. korzystając z kalkulatora rat kredytu hipotecznego).
Korzystając z kalkulatora
kredytowego jesteśmy w stanie poznać
szacunkową
wysokość miesięcznej raty w poszczególnych instytucjach
finansowych.
Jednak ostateczna decyzja należy do banku po indywidualnej
weryfikacji klienta zainteresowanego pożyczką. Składając wniosek przez
internet jesteśmy w stanie poznać wstępną decyzję kredytową bez
konieczności składania wizyty w placówce banku. Złożenie
takiego wniosku jest bezpłatne i do niczego nas nie zobowiązuje.
Kredyt hipoteczny niestety
coraz trudniej jest pozyskać, a banki zapowiadają, że sytuacja może się
jeszcze pogorszyć. To wszystko za sprawą KNF (Komisji Nadzoru
Finansowego), która znacznie zaostrzyła politykę
przyznawania kredytów hipotecznych. Dziś aby zaciągnąć
pożyczkę na nieruchomość należy posiadać wkład własny, który
z roku na rok ma być wyższy. Docelowo w 2017 roku wynosić będzie
minimum 20 % wartości zabezpieczenia.
Decydując się na kredyt hipoteczny należy wziąć pod uwagę naszą
sytuację finansową w przyszłości. Oczywiście wszystkiego nie da się
przewidzieć, warto jednak chłodno spojrzeć na wysokość
dochodów w kolejnych latach spłaty kredytu.
Oprócz skorzystania z kalkulatora rat kredytu hipotecznego,
warto
też zapytać o zdanie niezależnego doradcę finansowego (np. z firmy Expander
lub Open Finance).
Wiedza i doświadczenie eksperta w
dziedzinie
finansów zapewne pomoże wybrać nie tylko właściwy bank, ale
także
rodzaj rat i optymalną długość okresu kredytowania.