Jak wybrać kredyt hipoteczny

Decyzja o kupnie domu czy mieszkania zazwyczaj jest związana z koniecznością zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Jest to jedno z największych zobowiązań finansowych, dlatego wcześniej należy dokładnie przeanalizować oferty dostępne na naszym rynku. Chłodna ocena i wiedza z zakresu kosztów kredytu pozwolą wybrać najkorzystniejszą ofertę z najniższym oprocentowaniem.

Czas i kwota kredytu

Przede wszystkim należy się zastanowić na jaką kwotę i na jak długi okres chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny? Mając te dane możemy ocenić jaką sumą pieniędzy musimy dysponować, aby móc rozpocząć negocjacje z bankiem. Dziś by mieć realną szansę na pozyskanie kredytu na nieruchomość trzeba posiadać nie tylko dobrą
historię w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) oraz odpowiednie dochody. Od 2014 r. osoby zainteresowane kredytem hipotecznym muszą mieć wkład własny. Jego wysokość zależy od polityki banku, jednak trzeba się liczyć z tym, że będzie to 10 – 20 % wartości zabezpieczenia.

 

Kredyt w złotówkach czy w obcej walucie

Decyzja o wyborze waluty w jakiej chcemy zaciągnąć zobowiązanie również nie jest łatwa. Należy pamiętać, iż kredyt w złotówkach (PLN) otrzymamy na większą kwotę niż w walucie obcej (np. EUR, USD, GBP). Ponadto jeśli nie
znamy podstaw rynku finansowego, wybór waluty innej niż ta w której uzyskujemy dochody jest bardzo ryzykowny. Dziś też coraz trudniej pozyskać kredyt w innej walucie niż polski złoty.

 

Oprocentowanie kredytu hipotecznego / mieszkaniowego

Oprocentowanie stanowi zazwyczaj znaczną część kredytu hipotecznego i jest uzależnione od kilku czynników. Do wyboru mamy raty równe i malejące. Wybierając raty równe przez cały okres płacimy tyle samo. W przypadku rat
malejących będą one z roku na rok coraz niższe. Podczas porównywania ofert poszczególnych banków głównie należy brać pod uwagę RRSO (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania).

 

Dodatkowe koszty

Do kredytu hipotecznego należy doliczyć inne koszty, które mogą w dużym stopniu podnieść wysokość naszych comiesięcznych zobowiązań. Bank zawsze nalicza marżę, którą można negocjować w zależności od tego czy jesteśmy stałymi klientami, jaki jest nasz wkład własny itd. Ponadto najczęściej musimy wykupić ubezpieczenie kredytu, które jest naliczane przez pewien okres (w zależności od poszczególnych ofert) i może wynieść od kilku do kilkunastu miesięcy. Niektóre banki za udzielenie kredytu hipotecznego pobierają też prowizję.

 

Dodatkowe produkty

Bardzo często banki oferują dodatkowe produkty, które pozwalają obniżyć marżę lub zwalniają z płacenia prowizji. Są nimi np. konta oszczędnościowe, programy regularnego oszczędzania lub lokaty.

 

Wybierając kredyt hipoteczny trzeba poświęcić sporo czasu na analizę sytuacji swoich finansów oraz tego co aktualnie oferuje nam rynek. Dzięki temu jesteśmy w stanie pozyskać pożyczkę na korzystnych warunkach, która pozwoli cieszyć się własnym domem lub mieszkaniem nie tylko na początku, lecz przez cały okres spłaty kredytu.

2 komentarze do “Jak wybrać kredyt hipoteczny”

    • niestety jako klient nie ma się dostępu bezpośrednio do analityka. Tylko możemy skorzystać z eksperta, który w naszym imieniu będzie rozmawiał z bankiem i negocjował warunki.

      Odpowiedz

Dodaj komentarz