Kredyt inwestycyjny na budowę hali

Prowadząc działalność gospodarczą, która wymaga od nas posiadania sporych powierzchni do świadczenia usług, często jest tak, że wynajmujemy powierzchnie magazynową lub produkcyjną od wielu lat. Z czasem pojawia się pytanie czy nie lepiej pożyczyć środki na wybudowanie własnej hali produkcyjnej lub magazynowej. Koszty najmu zależą od wielu czynników jednak sami prowadząc biznes potrafimy ocenić czy stać nas na dodatkowe zobowiązanie kredytowe. Cały proces rozróżniłbym na kilka cześci, które opisze poniżej.

Budowa hali na kredyt inwestycyjny od zera. Jak to wygląda w praktyce?

Kredyty inwestycyjne jak sama nazwa wskazuje przeznaczone są na konkretną inwestycje. W obecnych czasach aby starać się o taki kredyt potrzebujemy przygotować się do niego. W większości przypadków będzie potrzebny biznes plan czyli opis co zamierzamy zrobić za ile i w jakim czasie. Biznes plan również ocenia zyskowność takiej inwestycji na podstawie zebranych danych. W praktyce jest to tylko założenie i pomoc dla banku w ocenie ryzyka kredytowego. Jest to bardzo ważny czynnik, który wraz ze zdolnością kredytową pozwala ocenić czy stać nas na taką inwestycję. Mając biznes plan na konkretną działkę możemy przystąpić do budowy hali. Bank jako zabezpieczenie weźmie kredytowaną inwestycję a jako dodatkowe zabezpieczenie będzie wypłacał kredyt w transzach zgodnie z progresem budowy.

Jeśli planujemy zakup gotowej hali z rynku wtórnego to możemy inaczej podejść do tematu. Bank będzie zabezpieczał się np. na kredytowanej nieruchomości jednak nie musi to być kredyt inwestycyjny. Hala jeśli jest gotowa i oddana do użytkowania to możemy również zawnioskować o pożyczkę hipoteczną na bardzo dobrych warunkach ponieważ marże dla takich kredytów zaczynają się od 2% czyli podobnie jak przy kredytach hipotecznych. Ogranicza nas wtedy wartość LTV, która w zależności od banku wynosi około 60-70%. Jeśli wartość nieruchomości będzie odpowiednio wyższa to nie trzeba będzie wnosić wkładu własnego w gotówce. Okres na jaki możemy wnioskować to podobnie jak przy kredytach inwestycyjnych 10-20lat w zależności od banku.

 

Jak wyliczana jest zdolność kredytowa?

Przy kredytach firmowych nie ma współczynnika DTI czyli dochód przeliczamy na netto i od tej kwoty odejmujemy koszty utrzymania przyjmowane przez banki i raty zobowiązań prywatnych i firmowych. Reszta co nam zostanie może być przeznaczona na ratę kredytu. Również banki elastycznie podchodzą do wyliczania dochodu i spokojnie amortyzację możemy potraktować jako dodatkowy dochód a są sytuacje gdzie bank jest w stanie odjąć koszty wynajmu jeśli klient zadeklaruje, że przeniesie się do nowego miejsca firmy. Dokumenty na jakich opiera się wyliczenie zdolności to zazwyczaj okres bieżący i poprzedni rok jednak są wyjątki gdzie np liczona jest średnia za ostatnie 24 miesiące. Kilka banków również opiera się tylko na PIT poprzedni rok. Jeśli firma to Sp.Z.O.O to podobnie jak przy KPIR wystarczy dostarczyć odpowiednie dokumenty za określony okres.

 

Ekspert ds. kredytów firmowych Marek Kozera

tel 787 976 915

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *